Conhecer diferentes investimentos é bastante importante para tomar uma decisão segura e coerente com seu perfil de investidor! Dentro da renda fixa existe o recibo de depósito bancário (RDB), você já ouviu falar?
Esse título possui características parecidas a outras do mercado, porém ostenta aspectos únicos e que alteram os resultados. Por isso, é essencial conhecer quais são suas características antes de considerá-lo em seu portfólio.
Confira agora tudo o que você precisa saber sobre RDB, seus benefícios e suas diferenças com o CDB!
O que é RDB?
Dentro da renda fixa existem investimentos que são altamente conhecidos como alternativas que ainda não são tão populares. Portanto, o recibo de depósito bancário (RDB) está incluído nesses ativos menos conhecidos.
Com isso o RDB é um título de renda fixa emitido por bancos ou instituições financeiras como mecanismo de captação de recursos para financiamento das suas atividades. Ou seja, é um investimento no qual os investidores emprestam dinheiro às instituições bancárias e recebem o valor com um acréscimo de rentabilidade.
Como funciona o RDB?
Se aprofundando mais sobre o universo do RDB, você poderá notar, como dito anteriormente, diversos pontos semelhantes a outros títulos disponíveis no mercado. As regras de rendimento desse investimento pode ser fixado, pós-fixado ou híbrido.
O valor de investimento inicial é diferente para cada título, existindo assim alternativas que são mais acessíveis do que outras. Outro ponto importante é que o RBD só pode ser resgatado após seu prazo de vencimento, variando de cada banco e produto..
Por ter um prazo de vencimento rígido, o RDB oferece boa margem de negociação com a instituição financeira quanto à rentabilidade. Portanto, é através do RDB que as instituições financeiras conseguem recursos para oferecer crédito aos clientes.
Os valores variam de acordo com o tempo de aplicação e se apresentam da seguinte forma:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- 721 dias em diante: 15%.
Como investir em RDB?
Agora que já sabe o que é e como ele funciona, caso tenha achado que esse investimento faz sentido para seu portfólio, é hora de aprender como investir. Antes de mais nada você precisará ter uma conta em uma corretora de valores.
Antes de alocar seus recursos no RDB é importante conferir todas as condições apresentadas, como por exemplo, o rendimento e as regras de liquidez. Lembre-se de fazer um acompanhamento da carteira para estar ciente dos resultados financeiros.
Normalmente para investimento no Recibo de Depósito Bancário é exigido um valor mínimo para o investimento, mas comumente o mínimo costuma ser baixo.
Características do RDB?
Esse investimento oferece uma série de vantagens e é excelente para investidores conservadores, que procuram investimentos de baixo risco. Confira agora 4 características desse aporte:
1- Risco reduzido:
O RDB possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante um valor global de até R$ 1 milhão aos investidores, no caso da instituição financeira vir à falência. Portanto, o risco de investimento é considerado baixo.
2- Rendimento superior à poupança:
Geralmente esse investimento possui uma rentabilidade maior que a da poupança, atraindo assim investidores que buscam segurança aliada a bons retornos financeiros.
3- Valor mínimo:
Assim como outros produtos de renda fixa, o RDB tem um valor baixo para aplicação mínima. O que possibilita que o Recibo de Depósito Bancário seja possível para pequenos investidores com aporte financeiro limitado para investimentos.
4- Inflexibilidade de resgate
O RDB só pode ser resgatado após o final do vencimento. Portanto, é essencial que o investidor aplique um valor que não faça falta durante toda a duração do investimento.
Qual a diferença entre CDB e RDB?
Uma das principais diferenças desses investimentos está relacionada ao tipo de instituição emissora. Enquanto os CDBs são emitidos por bancos, os RDBs podem ser emitidos por cooperativas e sociedades de crédito e financiamento, além de bancos.
Os CDBs são encontrados mais facilmente, por serem emitidos por mais instituições. Portanto, não se assuste caso vá escolher um RDB e encontre um número menor de alternativas.
A liquidez é outra diferença relevante entre os dois investimentos. O RDB não costuma ter liquidez antes do vencimento. Com isso, como já mencionado anteriormente, não permite resgate antes do fim do prazo. Além disso, são intransferíveis e inegociáveis.
Já o CDB permite resgate antes do vencimento e há títulos com liquidez diária. Ele por sua vez pode ser negociado, ou seja, ser vendido para outros investidores.
Quais as similaridades de CBD e RDB?
De início ambos são emitidos por instituições financeiras e servem como captação de recursos que serão destinados a operações cotidianas. Portanto, os dois trazem capital para o uso em empréstimos e financiamentos.
A rentabilidade e o pagamento de impostos também são similares, assim como a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Por fim, os dois possuem proteção de R$ 250 mil por CPF e por instituição, com limite de R$ 1 milhão renovável a cada 4 anos. Portanto, caso a instituição financeira mostre dificuldades no pagamento o FGC faz a cobertura dentro do limite.
Quanto rende um RDB?
A rentabilidade do RDB é apontada pela instituição que o emite. Como de costume é guiada pela taxa Selic e outros indicadores, como por exemplo, a inflação (IPCA) e o CDI. As instituições normalmente utilizam os seguintes tipos de rentabilidade:
Prefixada:
A qual o rendimento total do período é informado no momento da contratação
Pós-fixada:
Por sua vez, nesse tipo o investidor é informado que o rendimento será norteado pelas variações das taxas de juros do período em que o título estiver ativo
Híbrida:
Já essa opção de rentabilidade tem parte vinculada a um percentual fixo e também uma parte atrelada às variações das taxas de juros praticadas no período
Conclusão
Agora que já sabe tudo sobre RDB é a hora de colocar na balança todos os pontos que abrangem esse investimento e, caso seja factível para a sua carteira, realize da maneira mais segura esse novo aporte.